理財是非常個人化的事情，沒有一個人與另一個人是百分百一樣的，所以投資者應該優先關注自己的需要和了解自己手上的資源，才更有可能釐定出清晰的目標和選擇合適的理財產品及方案。就像筆者曾經說，移民和理財都一樣。和看醫生亦差不多，需要了解病情才可以提供合適的建議，很難想像有一個病人一到診所醫生就知道給什麼藥、打什麼針。

不過現實是很多朋友預先想像一個美好的目的地，一開口就問「如何移民澳洲最便宜」、「如何移民加拿大最快」等的問題。反過來，銷售特定移民項目的顧問都可能一樣，或傾向專注介紹某某地方，容易忽略了「了解你的客戶（或自己）」。

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計劃移民第一步先了解自己

如果要數現時金融從業員甚或客戶最厭煩的英文字母，「KYC」可能是當中的一個代表。「KYC」全稱是「Know Your Customer」，雖然現時KYC更多的與合規和反洗錢聯繫，但從財務策劃角度，「了解客戶」是非常正面而且有需要的過程，我們需要了解投資者的人生目標、現有的資源、投資經驗、健康狀況和家庭背景等等，才可以提供比較合適的理財方案。移民也一樣，有必要做KYC，有意移民的朋友不妨參考以下3條簡單問題，你也可以為自己快速篩選移民目的地，以免費時失事，當中包括「你的英語水平良好嗎？」、「你有做生意的經驗嗎？」和「你有1000萬港元以上的資金作移民用途嗎？」。

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英語水平做生意經驗限制選擇

為什麼要問以上3條問題？原因很簡單，以港人普遍喜歡的移民國家──英加澳新──為討論基礎，基本上可以把它們的移民方法歸類為兩大類，分別是技術移民及投資移民，而投資移民又可以細分為「純投資」和「創業類」。

技術移民這一類別中，不論是僱主擔保移民或是獨立技術移民，如澳洲的189類，除了有一定的技術要求外，一般都要求有良好的英語水平，具體說是雅思（IELTS）成績是否有比較高的分數，如6分或7分更好。如果你沒有特定的技術，英語成績又不好，你基本上不用考慮技術移民這一種資金要求比較低的方法了。

至於是否有做生意的經驗又和移民有什麼關係呢？因為投資移民的「創業類」來說，不論是加拿大各省的企業移民或澳洲的188A/132類，基本上都要求你有自己名下的公司或高層管理經驗，沒有做生意的經驗肯定打折扣，甚至不用考慮。再者如果你沒有做生意經驗，為了移民突然走到發達國家創業開公司，是否務實可行，購買現成生意也可能充滿陷阱，這些都是值得關注的。

那如果我沒有技術，英語又不好，又不是企業家，是否移民美加澳新無望呢？不要緊，還有最後一條問題：「你是否有1000萬以上的港元？」。以澳洲為例，投資移民188C要求500萬澳元。其他的，比如新西蘭的Investor Visa要求300萬紐元，或英國的Tier 1要求200萬英鎊。以上的都是英語水平及企業家經驗要求低很多的辦法，「錢」可以起到一點作用；不過同樣要考慮資金來源證明一事，未來再展開討論。

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目標與資源需要匹配

通過上述的簡單問題，應該可以快速檢視自己是否適合移民至傳統的移民大國。如果條件不太符合，最好不要勉強，盡量不要通過某些不太常規的方式達到要求。請謹記移民不是簡單的買賣，不是給錢就一定成功，中間會經過很多審查，任何不常規的辦法也可以引伸出風險。如果傳統的移民地不合適，其實也可以調整你的期望及目標，記住核心原則──「了解自己」、「量力而為」和「守法合規」，以及諮詢相關的專業人士。

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李澄幸 – 認可財務策劃師CFP / 香港財務策劃師學會 副主席(發展)

信報原文: https://www2.hkej.com/wm/article/id/2323702

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