筆者有一位朋筆者的專業是理財，面對提及移民的客戶或朋友，除了解希望移民的原因之外，更多的討論都是圍繞移民相關的理財規劃，今天有一個案例可以分享一下。友人是中小企老闆，最多可以預算約600萬港元作移民之用，他有兩個小孩，分別是4歲和2歲，想移民的最主要原因是為了下一代的教育及生活。他對香港的教育制度沒有信心，傾向將子女送往外國升學，並希望在中學便提早送出國。一年前考慮移民時，理想的留學地點包括英國、愛爾蘭或荷蘭等歐洲國家，最核心的需求是不想坐移民監，因為必須繼續留港工作。另外，由於部分預算是從手上資產再按揭所得，因此都擔心所付出的投資金額是否可收回，又是否在財政上足夠支持兩個小朋友提早出國的想法。

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入籍保加利亞門檻低

由於理想的目的地都是歐洲國家，取得歐盟國家的身份較符合目標，同時保留足夠的彈性，只要入籍其中一個歐盟國家後作為「歐盟公民」，孩子們便可以在任何一個歐盟國家的學校上學，並享有與該國公民一樣的入學條件，包括小學、中學及大學。由於首要的條件是不能坐移民監，市場上較主流的選擇有塞浦路斯和保加利亞，原因是塞浦路斯和保加利亞都是不用坐移民監，及不用考語言試便可入籍的歐盟國家，塞浦路斯的投資移民門檻大概是200萬至250萬歐羅，辦理入籍時間需時約一年。保加利亞的投資移民門檻大概是51萬歐羅，辦理入籍時間需時約5年。綜合考慮後，當時他選擇了符合他預算的保加利亞。

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歐盟公民身份省學費

在歐洲留學，歐盟學生和非歐盟學生的學費差距可以很大，非歐盟學生的大學費用是歐盟學生的一倍甚至更多。以愛爾蘭為例，根據都柏林大學聖三一學院的2019年收費標準顯示，非歐盟學生如果申請入讀商業學士課程，一年的學費約1.8萬歐羅，而歐盟學生僅需約6000歐羅。基礎教育方面，愛爾蘭的小學至高中均實行免費教育，持有歐盟身份可享與當地人同等的待遇。另外，更可考慮用愛爾蘭高中考試成績，申請入讀英國的大學。

至於為什麼不直接申請移民愛爾蘭？移民愛爾蘭的門檻是捐獻40萬歐羅或投資100萬歐羅於愛爾蘭政府指定的項目，另加200萬歐羅的資產證明，而且入籍是需要符合居住條件的，不符合這位朋友的預期。

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部署得宜入籍投資可保本

投資移民保加利亞並沒有要求捐獻，所做的投資在完成入籍後可取回，只要部署得宜，51萬歐羅的投資是保本的，取得歐盟身份可為孩子前往歐洲接受教育「鋪路」，為未來提供多一個選擇外兼具節省部分學費的效益。最後，同樣是提醒風險，移民非買賣，除了金錢考慮以外，更重要還是對未來生活的預期，也少不了政策風險，英國脫歐便是例子之一。有興趣的朋友宜仔細規劃及預留多幾手準備，必須綜合考慮多幾個因素，才能有更好的預算。

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李澄幸 – 認可財務策劃師CFP / 香港財務策劃師學會 副主席(發展)

信報原文: https://www2.hkej.com/wm/article/id/2431400